20% – augusti

Denna månad har flyttlasset gått och det har varit helt omöjligt att klara mitt sparmål. Det blir så mycket extrakostnader som det är svårt att planera för. Vi har ätit mer köpmat än vanligt eftersom ingen har haft tid att laga mat, vi har dubbla boendekostnader denna månad, det måste köpas en del till rusten och en del nya saker/möbler, osv. Försöker naturligtvis snåla, men det är korsdrag i plånboken ändå. Trots allt så har jag räknat med detta så det kom inte som någon överraskning, snarare så har det lagts in i planeringen. Därmed så minskar det på kontot denna månad istället för att öka, men det gör inget.

Vi kommer att amortera väldigt lite på lånet det första halvåret eftersom det ser ut att dra iväg lite med vissa andra husrelaterade kostnader. Tanken är att vi ska sätta undan ungefär lika mycket som vi tidigare hade i hyra, men ränta + minimal amortering är mycket lägre så det kommer att byggas upp ett kapital där som främst kommer att användas till att betala restskatten på den tidigare lägenhetsförsäljningen. Det är svårt att bromsa sig själv och inte göra allt som vi vill med huset på en gång, för allt kostar ju pengar. Ändå så är det inget kvar som är akut att åtgärda. Jag kommer utöver extrasparandet på boendekostnaderna även att fortsätta med mitt 20% sparande utöver det så min (vår) sparkvot kommer att vara ganska hög ett tag framöver. När restskatten är betald så är planen att vi höjer amorteringen rejält så att lånet minskar stadigt. Amortering anser jag också är en sorts sparande så det är bara positivt.

Inser precis att jag nu har haft mitt 20% sparande igång i ett år, började i september förra året som ett väldigt impulsivt beslut som visade sig vara mycket bra. Målet med sparandet var kanske inte riktigt samma då som det är nu, men det är ändå ett av de bästa besluten jag har tagit. Numera sätter jag av 3/5 till ett sparkonto, 1/5 sparas i fonder och 1/5 sparar jag på Lendify. Kapitalet växer stadigt, även om det blev en svacka denna månad.

 

 

 

Annonser
20% – augusti

20% – Maj

Litet bakslag i planeringen för vad jag hade tänkt att göra med mina sparade pengar.

Tydligen så får inte min arbetsgivare ge tjänstledigt om man inte har en godtagbar anledning (annat jobb, studier, liknande). Tydligen så betraktas man som livegen även när tjänstledigheten skulle passa utmärkt bra in i en riktigt lågsäsong med arbetsbelastning. Bättre att tvingas gå till jobbet och rulla tummarna mest hela dagen. Helt vansinnigt! Nu anser jag ju ändå inte att jag sparat – och fortsätter spara – i onödan. Det finns mycket annat vettigt att spara till. Ska jag satsa på att jobba mindre så får det tydligen bli att jag byter jobb, vilket ändå finns med i planeringen på längre sikt.

Jag fortsätter med mina 20%, varav en mindre del numera går till ett fondsparande. Efter lite funderande så tyckte jag att det var en bra spridning på sparandet istället för att bara sätta in på ett bankkonto med obefintlig ränta. Det blir lite mer långsiktigt också, vilket passar bra ihop med mina ”tidig pensions” planer. Går hela systemet åt skogen så spelar det ju ändå ingen roll.

Framöver så kan det bli så att mitt sparande går till att täcka kostnaderna för att rusta huset, istället för att vi ska behöva låna till detta. Det är ju också en typ av sparande, eller investering, som jag egentligen tycker är den bästa investeringen.

Jag har räknat en del på ekonomin kring husköpet och vi kommer att landa på mindre än 50% belåning vilket känns väldigt bra. Det är dessutom inte så mycket att göra på huset, det är i bra skick, så jag räknar mest med småsummor för mindre projekt som kan tas löpande från lönen. Jag väljer mellan en ganska aggressiv avbetalningsplan eller att sätta undan i en buffert för att undvika att ta fler lån ifall något skulle hända. Inget vi behöver bestämma nu och det kommer även att gå att ändra sig längs vägen. Jag räknar i alla fall med att vara lånefri om ca 15 år, helst tidigare.

Det ska även bli spännande om några månader att räkna om våra månadskostnader så att de anpassas till de nya utgifterna. Känns som att vi kommer att ha mycket mera över varje månad framöver.

20% – Maj

20% – april

Det är nästan lite läskigt att se hur lätt det går att lägga undan 20% av lönen. Vad i helsicke gjorde jag av pengarna innan?? Det jag ska ta tag i nu är våra matkostnader (mat, hygienartiklar, äta ute, förbrukningsvaror). Jag sätter av pengar till ett särskilt konto för dessa kostnader och jag har inte gjort några förändringar här när jag började spara. Tycker att det börjar bli dags nu eftersom vi spenderar väldigt mycket pengar här. Först och främst så har jag försökt att införa matlådor och detta ska jag fortsätta med. Här kan vi spara stora summor! Vi har förut varit ganska lata och ofta köpt lunch ute och det rullar iväg och blir ganska stora summor snabbt. Vi är numera fem st i familjen och förhoppningsvis kommer alla fem ha jobb att åka till snart – det innebär fem matlådor per dag. Något som jag har upptäckt är nästan ännu viktigare är att styra upp mellanmålen (särskilt mina) för där är det väldigt lätt att det drar iväg. Man går ut till affären på rasten och ska bara köpa något litet men kommer tillbaka med en läsk, en smörgås, en bars och lite nötter. Fick tips om ris-/majskakor att ha på jobbet när man blir hungrig istället och det fungerar mycket bättre. Bra mättnadskänsla och när jag inte går till någon affär så duger bubbelvattnet på jobbet alldeles utmärkt. Det funkar inte till 100%, men med små steg så närmar jag mig. Att äta ute är en lyx som vi brukar unna oss lite då och då, men det kostar en hel del. Här får vi försöka begränsa oss, men inte ta bort helt för det är ju faktiskt ganska trevligt. Mitt mål just nu är att vi bara ska handla mat när vi veckohandlar samt någon enstaka gång äta ute. Inte en massa okynnesköp däremellan. Jag kanske ska sätta ett 20% mål på matkontot…?

Efter mitt förra blogginlägg så blev det lite diskussion på Twitter om investeringar och det resulterade i att jag blev inspirerad av @SnackarGoja att börja spara i aktier/fonder. Nu har jag öppnat ett Avanzakonto och gjort mina första trevande investeringar. Tänkte att en del av mitt 20% sparande skulle gå in på Avanzakontot för att kanske förhoppningsvis växa till sig lite till framtiden. Nu hoppas jag att jag blir lite intresserad och inspirerad och lyckas få till en bra mix. Får väl försöka att komma ihåg att rapportera lite i mina 20% månadsinlägg hur det går. Jag har i alla fall börjat med en relativt trygg bas med Robur och Globalfond som verkar gå bra och har låga avgifter, jag har även lagt in ett Autoplacerings uppdrag(?) som en start för att få lite spridning. Regelbundet månadssparande skulle vara det bästa, så det kör jag på. Kan väl kanske även slänga in lite extra ibland och köpa något intressant.

 

20% – april

20% – Mars

Har inte märkt av min sparkvot så mycket denna månaden heller – så skönt att det bara rullar på! 20% av min månadslön är ett riktigt bra sparande för de flesta och jag inser verkligen att det inte är alla förunnat att kunna spara ens en enda krona. Jag avundas inte de som varje månad är tvungen att prioritera bort nödvändigheter och vända på varje krona, men jag är samtidigt grymt imponerad över de som lever på detta sätt och ändå löser sin situation. Jag är priviligierad som aldrig har behövt ha det fattigt ”på riktigt”. Visst har jag i perioder tyckt att jag har haft väldigt dålig ekonomi, men helt ärligt så berodde det enbart på mina vanor och onödiga prioriteringar. Jag har alltid kunnat köpa mat och alltid kunnat betala hyran och jag har även haft underbara föräldrar som kunnat bidra med lite guldkant på tillvaron när det kändes knapert och de har även sparat till mina barn så att de båda har en grundplåt till att kunna köpa ett boende utan att behöva ta allt för höga topplån. Som jag skrivit tidigare så är målsättningen att kunna spara mer än 20% och det skulle jag kanske kunna göra redan i dagsläget, men eftersom vi inte riktigt har landat i vilken nivå vi kommer att ha i hushållet ännu (pga planerat husköp) så känns det lite meningslöst att höja. Istället försöker jag se över olika kostnader och se om jag kan kapa lite här och där.

Matkostnaderna försöker jag jobba på. Det blir lite svårare nu när vi bor hemma tillsammans allihop igen eftersom det blir mat till fler personer. Jag tänker faktiskt inte be mina arbetslösa barn att betala hemma, däremot så ska de naturligtvis få hjälpa till hemma genom att dra huvudlasset med alla hushållssysslor så länge de inte har någon annan sysselsättning. Vi har råd att lösa det så och då tycker vi att det är bästa lösningen. Får de jobb så får de naturligtvis börja betala ”sin” del av kostnaderna. Mitt i trångboddheten så hoppas jag att denna lösning kommer att bidra till att kunna hålla nere matkostnaderna genom att jag (som är den som oftast lagar mat) får mer tid över till att planera och laga ”riktig” mat, från grunden samtidigt som jag kan få hjälp i köket. Jag är ganska dålig på att laga ordentlig mat från grunden i dagsläget och det gör att maten blir dyrare. Baka är också något som jag både hoppas få tid till samt att det nog kommer att ingå i barnens hushållssysslor = bättre, godare och billigare bröd. Att kunna ta sig tid att förbereda grönsaker till maten är något som jag brukar prioritera bort och som jag hoppas får mer tid till. Även tid till att handla i lugn och ro och ha tid till att ordentligt planera vad som ska handlas genom att göra matlista varje vecka. Att göra/införa allt på en gång kommer säkert inte att fungera, men att få in bra rutiner lite här och där och som bara blir fler kommer säkert på sikt att få ned matkostnaderna samt ge oss bättre matvanor.

När det gäller annan konsumtion så tycker jag att jag har fått ordning på mina shoppingimpulser, handlar i princip ingenting numera. Kläder har jag det jag behöver och prylar känns inte så inspirerande ändå eftersom vi ska flytta. Utmaningen blir att hålla shoppingimpulserna i schack när vi köper hus som kanske behöver en del möbler och annat. Hoppas att jag kommer att kunna hålla mig till en ganska avskalad stil, dvs inte övermöblera eller överpynta. Jag har ju även tänkt att jag ska försöka att handla begagnat så långt det går.

20% – Mars

20% – februari

Återigen har en månad rullat på utan att jag har känt av någon pengabrist. Kan det vara för att vi har så mycket annat att göra just nu så det finns inte ens tid att fundera på shopping? Nästa månad ska jag förhoppningsvis ha tid att ta tag i matkostnaderna på ett lite mer övergripande sätt (eller är jag bara tidsoptimist?). Vi rör oss sakta men säkert mot lägre boendekostnader i familjen vilket är mycket positivt. Helst skulle jag vilja skynda på det mer, men bristen på hus till försäljning gör att det går lite sakta. Därför tänkte jag fokusera på matkostnaderna ett tag istället. Att skapa struktur här går i vågor, jag är väldigt duktig med matlista, shoppinglista, matlådor, osv i några veckor, sedan händer något och jag tappar det i några veckor. Blir lika irriterad på mig själv varje gång, för det är så mycket enklare när det är ordning och strukturerat. Skärpning nu!

 

20% – februari

Vad är planen?

Vad är det egentligen jag preppar för? Hur ser den långsiktiga planen ut? Jag är ju generellt ganska ointresserad av allt elände som händer runt omkring mig, som jag skrivit om tidigare. Samtidigt så är jag inte dummare än att jag inser att läget på många plan inte ser särskilt bra eller hoppfullt ut. Troligtvis är detta en av anledningarna till att jag är så ointresserad – det mesta är så eländigt att jag helt enkelt inte orkar engagera mig längre. Något jag däremot engagerar mig väldigt mycket i, på många olika plan, är att jag och mina närmaste ska ha det så bra som möjligt vad som än händer. Hur gör jag detta? Jag ser det som ett slags pussel där vissa bitar är mer viktiga än andra, men samtliga kompletterar varandra.

Boende är en viktig pusselbit, vi kommer att köpa ett hus där ”hela familjen” får plats. Detta innebär att båda barnen ska ha plats att bo hemma med ev respektive. Alltså letar vi efter ett hus med (minst) 4 rum o kök. En källare till detta skulle inte vara helt fel. Att det även skulle gå att klämma in mina föräldrar vid ett krisläge känns också viktigt, men då menar jag verkligen att tränga ihop oss utan att ha krav på bekvämlighet. Om det skulle vara något till rum så är det en bonus. Ett ”uthus” som är möjligt att inreda till övernattningsrum eller liten minilägenhet skulle vara underbart, men inget jag räknar med att hitta/köpa (men å andra sidan så skulle ju ett Attefalls hus kunna vara ett bra alternativ). Vårt framtida hus är navet i min plan för framtiden, det är så viktigt att det blir ett bra hus!

Ekonomi är en stor pusselbit och där är planen att vi kommer att ta ett huslån på max 1 milj (helst mindre) och vi kommer att amortera så mycket vi kan så att lånet är avbetalat på 10-15 år (förhoppningsvis mycket snabbare). Gällande den löpande ekonomin så är planen att alla fasta, löpande kostnader ska hållas på en minimal nivå. Det är inte inkomsterna man blir rik på – det är utgifterna. En stor del i att hålla kostnaderna låga är att jag vill ha möjligheten att kunna odla en stor del av den mat vi behöver. Att odla för 100% självförsörjning är nog en utopi för min del, men förhoppningsvis så kan en stor del bestå av väldigt närodlad mat. Att även ha en backup-plan för att ha möjlighet till utökad odling och även liten andel djuruppfödning (typ höns) känns viktigt, men då menar jag verkligen att man använder varje liten möjlig yta på hela tomten (dvs SHTF). Pensionen är det som jag slutligen måste förhålla mig till. Får jag ens någon pension? Jag kanske är naiv, men jag tror inte att man någonsin kommer att våga ta bort miniminivån på pensionen, jag tror att man kommer att sätta ett tak som gör att höginkomsttagare måste hitta egna lösningar för att få den nivå de är vana vid. Samma nivå för alla tror jag är den långsiktiga och mest rättvisa lösningen i längden (ungefär som medborgarlön, fast för pensionärer). Så jag förhåller mig till den lägsta nivån och allt annat blir bonus.

Prepping är en särskild pusselbit (eller kanske många små) som fyller i luckorna runt boende och ekonomi. Här kommer den allmänna beredskapen in. Att ha ett visst lager med mat, vatten och förnödenheter som ger tid till att växla upp till en högre grad av självförsörjning eller ta sig genom en tillfällig kris är viktigt, lite bättre marginaler helt enkelt. Det behöver ju inte vara en katastrof som drabbar alla, det kan även vara något på det personliga planet som gör att det krisar tillfälligt. Här ingår även kunskap. Sådant som jag tycker att det är roligt att lära mig och engagera mig i: odling, reparationer, sjukvård, djurhållning, matlagning (på det som kan odlas), osv. Jag siktar på en välfylld bokhylla med användbara böcker inom flera intressanta områden. Allt som ger möjligheter och förutsättningar för div olika händelser och lösningar och som även bidrar till att hålla kostnader låga. Kontaktnät är också viktigt. Här har jag helt underbara preppingvänner som jag aldrig träffat, inte vet vilka de är och som inte vet vem jag är – men de ger mig ändå så mycket, oftast mycket mer än mina vänner som jag träffar ”live”. Här får jag inspiration, idéer, feedback och kunskap som är en ovärderlig input. Naturligtvis har jag även ett kontaktnät på hemmaplan, men där är det främst jag som är drivande när det gäller de krismedvetna aspekterna. Jag har en enda person i min närhet som jag litar på att han har/skaffar kunskap som kompletterar mina kunskaper. Den personen räknar jag inte med att han och hans familj kommer att söka sig till oss om något händer, de kommer med största sannolikhet att klara sig mycket väl själva, även om vi kommer att hjälpas åt om det behövs.

Utveckling och anpassning är också en av de större pusselbitarna (eller kanske kantbitar) som man inte får underskatta. Världen förändras ständigt och jag kan omöjligt förutse och planera för allt, därför är detta viktigt. Bara en sådan enkel sak att jag inte vet hur min närmaste familj ser ut om tio år; lever mina föräldrar?, har jag fått barnbarn?, osv. Om jag vägrar att inse att verkligheten inte ser ut så som jag planerat för så kommer inte min plan att fungera. Jag har oftast ganska lätt för att tänka om och anpassa mig, troligtvis för att jag ständigt tänker igenom flera olika resultat och scenarion på nästan allt jag gör, jag kan inte låta bli och fantasin skenar ofta iväg. Men det finns ändå en risk att jag har ”blinda fläckar” och helt enkelt inte blir medveten om att det finns sådant jag måste anpassa mig till. Det kan även innebära att det kommer bättre lösningar för vissa problem eller lösningar som förenklar i vardagen på något sätt.

Sedan finns det självklart fler små pusselbitar, men dessa anser jag vara de största och viktigaste i mitt liv.

Vad är planen?

20% – December

Kom på att jag glömt att följa upp hur det gick med sparandet i december. Jag var ju lite orolig för att jag skulle behöva föra tillbaka pengar pga julklappsinköp. Nu blev det så att jag inte förde tillbaka några pengar från just det kontot, men var tvungen att ta lite av ett annat sparkonto (Jag har många olika konton där jag ”sorterar” min ekonomi). Så egentligen så sparade jag inte några 20% i december, men det hade jag ju lite räknat med. Nu är jag ”back on track” igen. Det bästa med frivilligt sparande är just att det är frivilligt. Jag har ju faktiskt varit förvånad tidigare att det gått så lätt trots att det var ett impulsbeslut, så jag är ändå nöjd. Kontot tickar på och får jag någon krona över så för jag över lite extra.

Annars går alla tankar kring ekonomi just nu till husplanering. Hur mycket får vi kvar när vi sålt lägenheten? Hur mycket är vi beredda att ta i lån? Hur mycket klarar vi av att amortera utan att det blir för kännbart? Var ska man vara snål och var är det värt att lägga pengar? Kommer det att bli stora rustkostnader? Var kommer vi att behöva köpa? Går det att hitta begagnat? Osv…….

20% – December