20% – Maj

Litet bakslag i planeringen för vad jag hade tänkt att göra med mina sparade pengar.

Tydligen så får inte min arbetsgivare ge tjänstledigt om man inte har en godtagbar anledning (annat jobb, studier, liknande). Tydligen så betraktas man som livegen även när tjänstledigheten skulle passa utmärkt bra in i en riktigt lågsäsong med arbetsbelastning. Bättre att tvingas gå till jobbet och rulla tummarna mest hela dagen. Helt vansinnigt! Nu anser jag ju ändå inte att jag sparat – och fortsätter spara – i onödan. Det finns mycket annat vettigt att spara till. Ska jag satsa på att jobba mindre så får det tydligen bli att jag byter jobb, vilket ändå finns med i planeringen på längre sikt.

Jag fortsätter med mina 20%, varav en mindre del numera går till ett fondsparande. Efter lite funderande så tyckte jag att det var en bra spridning på sparandet istället för att bara sätta in på ett bankkonto med obefintlig ränta. Det blir lite mer långsiktigt också, vilket passar bra ihop med mina ”tidig pensions” planer. Går hela systemet åt skogen så spelar det ju ändå ingen roll.

Framöver så kan det bli så att mitt sparande går till att täcka kostnaderna för att rusta huset, istället för att vi ska behöva låna till detta. Det är ju också en typ av sparande, eller investering, som jag egentligen tycker är den bästa investeringen.

Jag har räknat en del på ekonomin kring husköpet och vi kommer att landa på mindre än 50% belåning vilket känns väldigt bra. Det är dessutom inte så mycket att göra på huset, det är i bra skick, så jag räknar mest med småsummor för mindre projekt som kan tas löpande från lönen. Jag väljer mellan en ganska aggressiv avbetalningsplan eller att sätta undan i en buffert för att undvika att ta fler lån ifall något skulle hända. Inget vi behöver bestämma nu och det kommer även att gå att ändra sig längs vägen. Jag räknar i alla fall med att vara lånefri om ca 15 år, helst tidigare.

Det ska även bli spännande om några månader att räkna om våra månadskostnader så att de anpassas till de nya utgifterna. Känns som att vi kommer att ha mycket mera över varje månad framöver.

Annonser
20% – Maj

20% – april

Det är nästan lite läskigt att se hur lätt det går att lägga undan 20% av lönen. Vad i helsicke gjorde jag av pengarna innan?? Det jag ska ta tag i nu är våra matkostnader (mat, hygienartiklar, äta ute, förbrukningsvaror). Jag sätter av pengar till ett särskilt konto för dessa kostnader och jag har inte gjort några förändringar här när jag började spara. Tycker att det börjar bli dags nu eftersom vi spenderar väldigt mycket pengar här. Först och främst så har jag försökt att införa matlådor och detta ska jag fortsätta med. Här kan vi spara stora summor! Vi har förut varit ganska lata och ofta köpt lunch ute och det rullar iväg och blir ganska stora summor snabbt. Vi är numera fem st i familjen och förhoppningsvis kommer alla fem ha jobb att åka till snart – det innebär fem matlådor per dag. Något som jag har upptäckt är nästan ännu viktigare är att styra upp mellanmålen (särskilt mina) för där är det väldigt lätt att det drar iväg. Man går ut till affären på rasten och ska bara köpa något litet men kommer tillbaka med en läsk, en smörgås, en bars och lite nötter. Fick tips om ris-/majskakor att ha på jobbet när man blir hungrig istället och det fungerar mycket bättre. Bra mättnadskänsla och när jag inte går till någon affär så duger bubbelvattnet på jobbet alldeles utmärkt. Det funkar inte till 100%, men med små steg så närmar jag mig. Att äta ute är en lyx som vi brukar unna oss lite då och då, men det kostar en hel del. Här får vi försöka begränsa oss, men inte ta bort helt för det är ju faktiskt ganska trevligt. Mitt mål just nu är att vi bara ska handla mat när vi veckohandlar samt någon enstaka gång äta ute. Inte en massa okynnesköp däremellan. Jag kanske ska sätta ett 20% mål på matkontot…?

Efter mitt förra blogginlägg så blev det lite diskussion på Twitter om investeringar och det resulterade i att jag blev inspirerad av @SnackarGoja att börja spara i aktier/fonder. Nu har jag öppnat ett Avanzakonto och gjort mina första trevande investeringar. Tänkte att en del av mitt 20% sparande skulle gå in på Avanzakontot för att kanske förhoppningsvis växa till sig lite till framtiden. Nu hoppas jag att jag blir lite intresserad och inspirerad och lyckas få till en bra mix. Får väl försöka att komma ihåg att rapportera lite i mina 20% månadsinlägg hur det går. Jag har i alla fall börjat med en relativt trygg bas med Robur och Globalfond som verkar gå bra och har låga avgifter, jag har även lagt in ett Autoplacerings uppdrag(?) som en start för att få lite spridning. Regelbundet månadssparande skulle vara det bästa, så det kör jag på. Kan väl kanske även slänga in lite extra ibland och köpa något intressant.

 

20% – april

20% – Mars

Har inte märkt av min sparkvot så mycket denna månaden heller – så skönt att det bara rullar på! 20% av min månadslön är ett riktigt bra sparande för de flesta och jag inser verkligen att det inte är alla förunnat att kunna spara ens en enda krona. Jag avundas inte de som varje månad är tvungen att prioritera bort nödvändigheter och vända på varje krona, men jag är samtidigt grymt imponerad över de som lever på detta sätt och ändå löser sin situation. Jag är priviligierad som aldrig har behövt ha det fattigt ”på riktigt”. Visst har jag i perioder tyckt att jag har haft väldigt dålig ekonomi, men helt ärligt så berodde det enbart på mina vanor och onödiga prioriteringar. Jag har alltid kunnat köpa mat och alltid kunnat betala hyran och jag har även haft underbara föräldrar som kunnat bidra med lite guldkant på tillvaron när det kändes knapert och de har även sparat till mina barn så att de båda har en grundplåt till att kunna köpa ett boende utan att behöva ta allt för höga topplån. Som jag skrivit tidigare så är målsättningen att kunna spara mer än 20% och det skulle jag kanske kunna göra redan i dagsläget, men eftersom vi inte riktigt har landat i vilken nivå vi kommer att ha i hushållet ännu (pga planerat husköp) så känns det lite meningslöst att höja. Istället försöker jag se över olika kostnader och se om jag kan kapa lite här och där.

Matkostnaderna försöker jag jobba på. Det blir lite svårare nu när vi bor hemma tillsammans allihop igen eftersom det blir mat till fler personer. Jag tänker faktiskt inte be mina arbetslösa barn att betala hemma, däremot så ska de naturligtvis få hjälpa till hemma genom att dra huvudlasset med alla hushållssysslor så länge de inte har någon annan sysselsättning. Vi har råd att lösa det så och då tycker vi att det är bästa lösningen. Får de jobb så får de naturligtvis börja betala ”sin” del av kostnaderna. Mitt i trångboddheten så hoppas jag att denna lösning kommer att bidra till att kunna hålla nere matkostnaderna genom att jag (som är den som oftast lagar mat) får mer tid över till att planera och laga ”riktig” mat, från grunden samtidigt som jag kan få hjälp i köket. Jag är ganska dålig på att laga ordentlig mat från grunden i dagsläget och det gör att maten blir dyrare. Baka är också något som jag både hoppas få tid till samt att det nog kommer att ingå i barnens hushållssysslor = bättre, godare och billigare bröd. Att kunna ta sig tid att förbereda grönsaker till maten är något som jag brukar prioritera bort och som jag hoppas får mer tid till. Även tid till att handla i lugn och ro och ha tid till att ordentligt planera vad som ska handlas genom att göra matlista varje vecka. Att göra/införa allt på en gång kommer säkert inte att fungera, men att få in bra rutiner lite här och där och som bara blir fler kommer säkert på sikt att få ned matkostnaderna samt ge oss bättre matvanor.

När det gäller annan konsumtion så tycker jag att jag har fått ordning på mina shoppingimpulser, handlar i princip ingenting numera. Kläder har jag det jag behöver och prylar känns inte så inspirerande ändå eftersom vi ska flytta. Utmaningen blir att hålla shoppingimpulserna i schack när vi köper hus som kanske behöver en del möbler och annat. Hoppas att jag kommer att kunna hålla mig till en ganska avskalad stil, dvs inte övermöblera eller överpynta. Jag har ju även tänkt att jag ska försöka att handla begagnat så långt det går.

20% – Mars

20% – februari

Återigen har en månad rullat på utan att jag har känt av någon pengabrist. Kan det vara för att vi har så mycket annat att göra just nu så det finns inte ens tid att fundera på shopping? Nästa månad ska jag förhoppningsvis ha tid att ta tag i matkostnaderna på ett lite mer övergripande sätt (eller är jag bara tidsoptimist?). Vi rör oss sakta men säkert mot lägre boendekostnader i familjen vilket är mycket positivt. Helst skulle jag vilja skynda på det mer, men bristen på hus till försäljning gör att det går lite sakta. Därför tänkte jag fokusera på matkostnaderna ett tag istället. Att skapa struktur här går i vågor, jag är väldigt duktig med matlista, shoppinglista, matlådor, osv i några veckor, sedan händer något och jag tappar det i några veckor. Blir lika irriterad på mig själv varje gång, för det är så mycket enklare när det är ordning och strukturerat. Skärpning nu!

 

20% – februari

20% – januari

Återigen kan jag konstatera att en månad har gått och jag har inte haft något problem med att spara. Jag är faktiskt riktigt förvånad över att det rullar på så bra. Jag har inte gjort några anpassningar utöver att jag i princip slutat handla saker. Det finns alltså en enorm potential! Vi äter fortfarande lika oplanerat och dyrt och vi har inte sett över våra hushållsutgifter. Förhoppningsvis kommer det att gå ännu bättre när vi flyttat och därmed styrt över våra utgifter till att bli ännu lägre. Målet någonstans i framtiden är att jag (tillsammans med maken) ska gå runt på en inkomst motsvarande 10 000 kr/månad för var och en av oss. Det är ungefär där den lägsta pensionsnivån ligger vad jag har förstått. Jag tror heller inte att pensionssystemet kommer att förändras så mycket i ”den änden”, utan det är de som förväntar sig en högre pension som kommer att bli rejält besvikna i framtiden. Ett samhälle (under fortsatta normala förhållanden) kommer nog aldrig att våga ta bort grundnivån, men att förutsätta att de som tjänar mer får ta ett större ansvar för sin egen ekonomi är inte lika kontroversiellt. Dessutom tänker jag inte förutsätta att vi kommer att vara 2 st hela livet ut, så att anpassa sig till endast 10 000 kr/månad totalt är också en målsättning, sedan blir allt utöver detta bara en bonus.

Jag har landat i att jag kommer inte att gå in och peta i eller förändra mitt 20% sparande förrän vi har köpt hus, det finns lixom inte riktigt någon motivation att räkna på något som jag inte vet så mycket om.

20% – januari

20% – December

Kom på att jag glömt att följa upp hur det gick med sparandet i december. Jag var ju lite orolig för att jag skulle behöva föra tillbaka pengar pga julklappsinköp. Nu blev det så att jag inte förde tillbaka några pengar från just det kontot, men var tvungen att ta lite av ett annat sparkonto (Jag har många olika konton där jag ”sorterar” min ekonomi). Så egentligen så sparade jag inte några 20% i december, men det hade jag ju lite räknat med. Nu är jag ”back on track” igen. Det bästa med frivilligt sparande är just att det är frivilligt. Jag har ju faktiskt varit förvånad tidigare att det gått så lätt trots att det var ett impulsbeslut, så jag är ändå nöjd. Kontot tickar på och får jag någon krona över så för jag över lite extra.

Annars går alla tankar kring ekonomi just nu till husplanering. Hur mycket får vi kvar när vi sålt lägenheten? Hur mycket är vi beredda att ta i lån? Hur mycket klarar vi av att amortera utan att det blir för kännbart? Var ska man vara snål och var är det värt att lägga pengar? Kommer det att bli stora rustkostnader? Var kommer vi att behöva köpa? Går det att hitta begagnat? Osv…….

20% – December

20% – tredje månaden

Sitter och läser ikapp bloggar och kommer till Urvakens helt underbara inlägg! Det kunde lika gärna vara mina tankar. Frihet är verkligen vad jag strävar efter. Mest roligt är att jag har ungefär samma tankar kring ”om jag skulle vinna den stora jackpotten”, när andra fantiserar om allt de skulle göra (resor, shoppa, mm) så konstaterar jag att jag kanske i och för sig skulle köpa eller rent av bygga mitt drömboende (som inte skulle vara någon enorm lyxvilla), men sedan har jag inte så mycket mer på önskelistan. Jag skulle ju definitivt sluta jobba, men jag skulle nog inte göra så mycket annorlunda saker än vad jag gör idag, bara ha mer tid till det. Nu spelar inte heller jag eller köper lotter så någon jättevinst lär inte hamna hos mig heller.

Även jag är inne i en rejäl ”sparfas” och försöker lära mig att leva på en allt mindre del av min lön, resten går in på ett sparkonto. Jag sätter av 20% av min lön direkt på ett sparkonto, sedan har jag även lite annat småsparande på div andra konton. Det intressanta är att det inte har varit några problem att från ena dagen till den andra ”minska lönen” med 20%, det var ett impulsbeslut som jag inte egentligen funderade särskilt länge över vilket ni kan läsa om här och här. Sedan jag tog beslutet har jag gjort lite uppföljningsinlägg här på bloggen och har nu kommit till tredje månaden. Summeringen är fortfarande att det går bra. Lite mer utgifter har det varit denna månad eftersom jag har börjat köpa julklappar, men det går ändå bra utan att jag behöver ta av några sparpengar. Jag försöker även tänka till i de julklappsinköp som jag gör och köpa sådant som mottagaren kommer att ha nytta/glädje av länge och inte en massa slit o släng saker. Till mig själv har jag i princip helt slutat handla och försöker dessutom planera in en dag när jag ska ha en rejäl rensning hemma, både gällande kläder och saker. Har mycket som bara ligger och tar plats.

20% – tredje månaden