20% – December

Totalhaveri kan vi ju kalla det. Extremt dålig planering har gjort att jag varit tvungen att använda i princip hela sparandet till julklappar och annat ”julrelaterat”. Inte alls bra och såhär i efterhand så känns det som att det hade kunnat undvikas till stor del genom bättre planering. Våra barn får inte en massa julklappar ”bara för att” utan vi brukar försöka att hålla oss till ett fåtal (1-2) som är lite rejälare. Summan brukar landa på kring 1 500 kr per barn och då har de som regel fått något rejält, användbart och något som de behöver och vill ha. Denna summa ska jag kunna planera för. Mina föräldrar brukar få något litet, mest för att de alltid köper något till mig och jag brukar då vilja köpa något till dem, oftast något gott ätbart eller drickbart. I övrigt köper jag inga fler julklappar. Nästa år ska jag planera bättre så att jag börjar i tid och lägger undan pengar till detta. Även allt runtomkring jul kostar. I år var vi ”tvungna” att anpassa (köpa nytt) julpyntet till att vi numera bor i hus. Även om jag inte är någon som går ”all in” när det gäller julpynt så är det trevligt med några ljusslingor som lyser upp i mörkret och någon enstaka tomte. Julmaten är också något som kostar. Eftersom jag lovat mig själv att jag så långt det är möjligt endast ska köpa svenskt och helst också närproducerat så blir det inte billigaste julskinkan, prinskorven, revbensspjällen, köttbullarna, osv. Julmaten blir dyr, men jag kan ändå tycka att det är värt det denna enda gång på året. Det positiva är att det även har varit mycket extrapriser och erbjudanden som gjort att vi kunnat bunkra upp på vissa saker. Vi som dricker mycket läsk har hittat flera olika erbjudanden på billig läsk, matkällaren är nu ganska välfylld. Julskinkor, även de av bra svensk kvalitet, reas ut så fort julafton passerats.

Det som främst slår mig just i december är andras extrema köpbeteenden. Hetsshopping är nog rätt ord. Herregud vad folk handlar skit, bara för att det är billigt. Var ut en sväng på mellandagsrean eftersom jag ändå var i stan i ett annat ärende. Hittade verkligen ingenting vettigt, bara en massa hysteriskt folk. Stör mig även på dessa utfyllnadsjulklappar som köps bara för att man av någon konstig anledning måste lära barnen att det är viktigt att få många julklappar, även om de endast innehåller ett par kalsonger eller en hårborste. Allt måste tydligen slås in ett och ett för att det ska bli så många julklappar som möjligt och där sitter vi i timmar och ska titta på när alla andra ska öppna paket efter paket med sådant som de knappt är intresserade av. Om ungen verkligen behöver mer kalsonger eller liknande så köper man det väl ändå, det behöver inte slås in, särskilt när det ska konkurrera med olika dataspel och andra dyra presenter. Hela julafton försvinner nästan i ett berg av avslitet julpapper och en massa julsnören. Ändå hade vi som roligast när vi sent på kvällen spelade ett helt vanligt spel, som ingen hade fått i julklapp utan som en av oss hade tagit med. Märker verkligen hur mitt beslut att dra i handbromsen när det gäller shopping har påverkat mig och hur jag tänker – jag stör mig på att andra inte ser det löjliga i denna överkonsumtion.  

Annonser

20% – November

Nu rullar det verkligen på fort! November bara försvann känns det som. Inte har jag hunnit köpa några julklappar heller så ekonomin är stabil. December antar jag kommer att bli lite kämpigare eftersom vi ändå köper julklappar till våra barn. Gärna även lite ”rejälare” julklappar, dvs något bra och användbart och det är sällan så billigt. Efter årsskiftet så har jag planerat att jag ska göra en rejäl översyn över våra utgifter. Vi kommer då bara vara tre personer i hushållet och kommer troligtvis att vara det en längre tid, så en översyn känns som vettigt och nödvändigt. Troligtvis så blir det en höjning av amorteringen på huslånet, vi ligger på minsta möjliga just nu eftersom vi inte riktigt hade koll på vilken nivå vi ville lägga oss på när vi tog lånen. Nu börjar vi få koll så nu är det dags att lägga oss på en bra amorteringsnivå för att lånebeloppet stadigt ska minska. Någon typ av 10-års plan finns i bakhuvudet. Lånefri om 10 år – det låter bra! Jag har även tänkt att 20% ska bli lite högre, kanske 30%? Jag får räkna på det och se vad jag landar i.

När vi blir färre i hushållet så ökar även möjligheten att vara lite ”snålare” i hushållsbudgeten. Jag har verkligen upptäckt att det är lite svårplanerat att laga mat till fem personer, varav minst tre även ska ha matlåda. Det har blivit många nödhandlingar på väg hem från jobbet pga att det inte har funnits tillräckligt mycket hemma av det som jag tänkt att vi ska äta. Det hör naturligtvis ihop med min bitvis usla planering av vad vi ska äta. I perioder så har jag svårt att hitta orken till att planera en veckomeny och handla utifrån den. Jag hoppas verkligen att det kommer att bli lite enklare när vi bara är tre eftersom planering är en viktig pusselbit i att hålla kostnaden nere. En annan orsak är att förvaringsutrymmet i framförallt frys inte är dimensionerat för fem personer så det är svårt att handla hem hur mycket som helst. Hoppas att det också kommer att fungera bättre nu. Två eller tre personer känns inte som så stor skillnad.

Black Friday då? Det är ju idag och i vissa fall så har det hållit på hela veckan. Detta är inget som jag stödjer eller uppmuntrar egentligen. Mest ett jippo för att få oss att handla saker vi inte behöver och inte hade köpt i vanliga fall. Däremot så är jag för att utnyttja rea på saker som jag redan har planerat att köpa, och det har jag gjort. Ett sedan länge planerat inköp har gjorts i veckan till 30% nedsatt pris. Eftersom jag planerat det en längre tid så vet jag också att det verkligen var nedsatt pris och inte rabatt på ett i förväg smyghöjt pris. Alltså ETT planerat inköp som blev billigare. Att sedan även mataffärer hänger på trenden är ju bara löjligt ur deras synvinkel. Mat handlar väl alla regelbundet och nu passar förhoppningsvis alla på att storhandla och utnyttja rabatten, men i ett helhetsperspektiv så kommer de inte att äta extra mycket denna vecka så resultatet blir väl mest att man kommer att handla lite mindre mat kommande veckor eftersom man har fyllt skafferi/kyl/frys.

20% – oktober

Det börjar bli lite samma samma med dessa inlägg. Nu när vi ”landat” i huset och kommit i ordning så rullar allt på som vanligt. Jag har ju även gjort en översyn över våra utgifter och de har nu minskat så att jag kan spara mer, så egentligen så är det mer än 20% numera. Ena barnet med respektive flyttar snart ut också så då borde det finnas utrymme för ännu mer sparande. Det är väl egentligen den enda nyheten just nu, men en väldigt positiv nyhet. Jag får göra en ny procentberäkning om några månader när jag återigen sett över utgifterna och förhoppningsvis höjt sparkvoten ännu mer.

Jag kan ändå konstatera att när vi nu har kommit över den jobbiga tröskeln med alla extrakostnader pga flytt så lever vi väldigt billigt och bra här. Det ska verkligen bli spännande att se om några år, när vi bara är två, hur våra utgifter ser ut då. Jag ser verkligen en stor potential för ett högt sparande.

20% – September

Kostnader pga flytten finns fortfarande kvar märker jag. Små utgifter mest hela tiden som gräver hål i mitt sparande. Det blir alltid mer än vad man tror. Så denna månad har jag också nallat på mittsparande. Nästa månad tror jag att det kommer att gå bra att spara och inte ta av några reserver. Nu har vi köpt allt (tror jag) och det är bara vanliga utgifter kvar, som dessutom är lägre än tidigare. Några av barnen flyttar ev ut snart också så då sjunker kostnaderna ytterligare. Det ska bli lite skönt att kunna se hur vi landar i månadskostnader, vet att det blir lägre men inte riktigt hur mycket lägre.

Mitt preppförråd har ändå ökat stadigt nu när det finns gott om plats. 60 liter vatten är det jag är mest nöjd över. Utöver vatten så har vi just nu (idag) 23 st 1,5 liters Pepsi MAX, 4 st 1,5 liters Cola Zero, 6 st 1,5 liters Pepsi, 91 burkar Celsius, 18 burkar ramlösa och 7 burkar lättöl i förrådet. Lite extremt men här är det full acceptans från maken att bunkra så då passar jag på när det är bra priser. Att köpa någon extra förpackning av pasta, ris, konserv, toapapper eller annat påverkar inte ekonomin speciellt mycket när jag veckohandlar men har stor betydelse i mitt förråd. Att gradvis utöka gör också att ingen reagerar särskilt mycket, smygprepper som man är. Jag har en rejält tilltagen matbudget som inte påverkar mitt månadssparande så här har jag ganska fria händer, inom rimliga gränser.

20% – augusti

Denna månad har flyttlasset gått och det har varit helt omöjligt att klara mitt sparmål. Det blir så mycket extrakostnader som det är svårt att planera för. Vi har ätit mer köpmat än vanligt eftersom ingen har haft tid att laga mat, vi har dubbla boendekostnader denna månad, det måste köpas en del till rusten och en del nya saker/möbler, osv. Försöker naturligtvis snåla, men det är korsdrag i plånboken ändå. Trots allt så har jag räknat med detta så det kom inte som någon överraskning, snarare så har det lagts in i planeringen. Därmed så minskar det på kontot denna månad istället för att öka, men det gör inget.

Vi kommer att amortera väldigt lite på lånet det första halvåret eftersom det ser ut att dra iväg lite med vissa andra husrelaterade kostnader. Tanken är att vi ska sätta undan ungefär lika mycket som vi tidigare hade i hyra, men ränta + minimal amortering är mycket lägre så det kommer att byggas upp ett kapital där som främst kommer att användas till att betala restskatten på den tidigare lägenhetsförsäljningen. Det är svårt att bromsa sig själv och inte göra allt som vi vill med huset på en gång, för allt kostar ju pengar. Ändå så är det inget kvar som är akut att åtgärda. Jag kommer utöver extrasparandet på boendekostnaderna även att fortsätta med mitt 20% sparande utöver det så min (vår) sparkvot kommer att vara ganska hög ett tag framöver. När restskatten är betald så är planen att vi höjer amorteringen rejält så att lånet minskar stadigt. Amortering anser jag också är en sorts sparande så det är bara positivt.

Inser precis att jag nu har haft mitt 20% sparande igång i ett år, började i september förra året som ett väldigt impulsivt beslut som visade sig vara mycket bra. Målet med sparandet var kanske inte riktigt samma då som det är nu, men det är ändå ett av de bästa besluten jag har tagit. Numera sätter jag av 3/5 till ett sparkonto, 1/5 sparas i fonder och 1/5 sparar jag på Lendify. Kapitalet växer stadigt, även om det blev en svacka denna månad.

 

 

 

20% – juli

Inga större överraskningar här. Inför flytten så står det extra mycket still på köpfronten. Annat blir det under nästa månad, men det är ju känt sedan tidigare och faktiskt planerat. Grillförbudet som rådit under större delen av landet har inneburit en viss ökning av matkostnaderna i och med att vi inte kunnat ta med grillen och lagat mat på stranden. Mycket färdig mat som kostar mer, men det finns lite marginaler på matkontot även om tanken är att den marginalen ska öka (och inte knapras på).

Vad är tanken under nästa månad då? Jo, jag har tänkt att ta av mitt sparkonto för de utgifter som gäller rust och odling. Jag tycker att det är vettiga saker att lägga sparpengarna på och vi slipper låna till (i dessa sammanhang) små kostnader. Få se vart det landar…

20% – Maj

Litet bakslag i planeringen för vad jag hade tänkt att göra med mina sparade pengar.

Tydligen så får inte min arbetsgivare ge tjänstledigt om man inte har en godtagbar anledning (annat jobb, studier, liknande). Tydligen så betraktas man som livegen även när tjänstledigheten skulle passa utmärkt bra in i en riktigt lågsäsong med arbetsbelastning. Bättre att tvingas gå till jobbet och rulla tummarna mest hela dagen. Helt vansinnigt! Nu anser jag ju ändå inte att jag sparat – och fortsätter spara – i onödan. Det finns mycket annat vettigt att spara till. Ska jag satsa på att jobba mindre så får det tydligen bli att jag byter jobb, vilket ändå finns med i planeringen på längre sikt.

Jag fortsätter med mina 20%, varav en mindre del numera går till ett fondsparande. Efter lite funderande så tyckte jag att det var en bra spridning på sparandet istället för att bara sätta in på ett bankkonto med obefintlig ränta. Det blir lite mer långsiktigt också, vilket passar bra ihop med mina ”tidig pensions” planer. Går hela systemet åt skogen så spelar det ju ändå ingen roll.

Framöver så kan det bli så att mitt sparande går till att täcka kostnaderna för att rusta huset, istället för att vi ska behöva låna till detta. Det är ju också en typ av sparande, eller investering, som jag egentligen tycker är den bästa investeringen.

Jag har räknat en del på ekonomin kring husköpet och vi kommer att landa på mindre än 50% belåning vilket känns väldigt bra. Det är dessutom inte så mycket att göra på huset, det är i bra skick, så jag räknar mest med småsummor för mindre projekt som kan tas löpande från lönen. Jag väljer mellan en ganska aggressiv avbetalningsplan eller att sätta undan i en buffert för att undvika att ta fler lån ifall något skulle hända. Inget vi behöver bestämma nu och det kommer även att gå att ändra sig längs vägen. Jag räknar i alla fall med att vara lånefri om ca 15 år, helst tidigare.

Det ska även bli spännande om några månader att räkna om våra månadskostnader så att de anpassas till de nya utgifterna. Känns som att vi kommer att ha mycket mera över varje månad framöver.