20% – augusti

Denna månad har flyttlasset gått och det har varit helt omöjligt att klara mitt sparmål. Det blir så mycket extrakostnader som det är svårt att planera för. Vi har ätit mer köpmat än vanligt eftersom ingen har haft tid att laga mat, vi har dubbla boendekostnader denna månad, det måste köpas en del till rusten och en del nya saker/möbler, osv. Försöker naturligtvis snåla, men det är korsdrag i plånboken ändå. Trots allt så har jag räknat med detta så det kom inte som någon överraskning, snarare så har det lagts in i planeringen. Därmed så minskar det på kontot denna månad istället för att öka, men det gör inget.

Vi kommer att amortera väldigt lite på lånet det första halvåret eftersom det ser ut att dra iväg lite med vissa andra husrelaterade kostnader. Tanken är att vi ska sätta undan ungefär lika mycket som vi tidigare hade i hyra, men ränta + minimal amortering är mycket lägre så det kommer att byggas upp ett kapital där som främst kommer att användas till att betala restskatten på den tidigare lägenhetsförsäljningen. Det är svårt att bromsa sig själv och inte göra allt som vi vill med huset på en gång, för allt kostar ju pengar. Ändå så är det inget kvar som är akut att åtgärda. Jag kommer utöver extrasparandet på boendekostnaderna även att fortsätta med mitt 20% sparande utöver det så min (vår) sparkvot kommer att vara ganska hög ett tag framöver. När restskatten är betald så är planen att vi höjer amorteringen rejält så att lånet minskar stadigt. Amortering anser jag också är en sorts sparande så det är bara positivt.

Inser precis att jag nu har haft mitt 20% sparande igång i ett år, började i september förra året som ett väldigt impulsivt beslut som visade sig vara mycket bra. Målet med sparandet var kanske inte riktigt samma då som det är nu, men det är ändå ett av de bästa besluten jag har tagit. Numera sätter jag av 3/5 till ett sparkonto, 1/5 sparas i fonder och 1/5 sparar jag på Lendify. Kapitalet växer stadigt, även om det blev en svacka denna månad.

 

 

 

Annonser
20% – augusti

20% – juli

Inga större överraskningar här. Inför flytten så står det extra mycket still på köpfronten. Annat blir det under nästa månad, men det är ju känt sedan tidigare och faktiskt planerat. Grillförbudet som rådit under större delen av landet har inneburit en viss ökning av matkostnaderna i och med att vi inte kunnat ta med grillen och lagat mat på stranden. Mycket färdig mat som kostar mer, men det finns lite marginaler på matkontot även om tanken är att den marginalen ska öka (och inte knapras på).

Vad är tanken under nästa månad då? Jo, jag har tänkt att ta av mitt sparkonto för de utgifter som gäller rust och odling. Jag tycker att det är vettiga saker att lägga sparpengarna på och vi slipper låna till (i dessa sammanhang) små kostnader. Få se vart det landar…

20% – juli

20% – Maj

Litet bakslag i planeringen för vad jag hade tänkt att göra med mina sparade pengar.

Tydligen så får inte min arbetsgivare ge tjänstledigt om man inte har en godtagbar anledning (annat jobb, studier, liknande). Tydligen så betraktas man som livegen även när tjänstledigheten skulle passa utmärkt bra in i en riktigt lågsäsong med arbetsbelastning. Bättre att tvingas gå till jobbet och rulla tummarna mest hela dagen. Helt vansinnigt! Nu anser jag ju ändå inte att jag sparat – och fortsätter spara – i onödan. Det finns mycket annat vettigt att spara till. Ska jag satsa på att jobba mindre så får det tydligen bli att jag byter jobb, vilket ändå finns med i planeringen på längre sikt.

Jag fortsätter med mina 20%, varav en mindre del numera går till ett fondsparande. Efter lite funderande så tyckte jag att det var en bra spridning på sparandet istället för att bara sätta in på ett bankkonto med obefintlig ränta. Det blir lite mer långsiktigt också, vilket passar bra ihop med mina ”tidig pensions” planer. Går hela systemet åt skogen så spelar det ju ändå ingen roll.

Framöver så kan det bli så att mitt sparande går till att täcka kostnaderna för att rusta huset, istället för att vi ska behöva låna till detta. Det är ju också en typ av sparande, eller investering, som jag egentligen tycker är den bästa investeringen.

Jag har räknat en del på ekonomin kring husköpet och vi kommer att landa på mindre än 50% belåning vilket känns väldigt bra. Det är dessutom inte så mycket att göra på huset, det är i bra skick, så jag räknar mest med småsummor för mindre projekt som kan tas löpande från lönen. Jag väljer mellan en ganska aggressiv avbetalningsplan eller att sätta undan i en buffert för att undvika att ta fler lån ifall något skulle hända. Inget vi behöver bestämma nu och det kommer även att gå att ändra sig längs vägen. Jag räknar i alla fall med att vara lånefri om ca 15 år, helst tidigare.

Det ska även bli spännande om några månader att räkna om våra månadskostnader så att de anpassas till de nya utgifterna. Känns som att vi kommer att ha mycket mera över varje månad framöver.

20% – Maj

20% – april

Det är nästan lite läskigt att se hur lätt det går att lägga undan 20% av lönen. Vad i helsicke gjorde jag av pengarna innan?? Det jag ska ta tag i nu är våra matkostnader (mat, hygienartiklar, äta ute, förbrukningsvaror). Jag sätter av pengar till ett särskilt konto för dessa kostnader och jag har inte gjort några förändringar här när jag började spara. Tycker att det börjar bli dags nu eftersom vi spenderar väldigt mycket pengar här. Först och främst så har jag försökt att införa matlådor och detta ska jag fortsätta med. Här kan vi spara stora summor! Vi har förut varit ganska lata och ofta köpt lunch ute och det rullar iväg och blir ganska stora summor snabbt. Vi är numera fem st i familjen och förhoppningsvis kommer alla fem ha jobb att åka till snart – det innebär fem matlådor per dag. Något som jag har upptäckt är nästan ännu viktigare är att styra upp mellanmålen (särskilt mina) för där är det väldigt lätt att det drar iväg. Man går ut till affären på rasten och ska bara köpa något litet men kommer tillbaka med en läsk, en smörgås, en bars och lite nötter. Fick tips om ris-/majskakor att ha på jobbet när man blir hungrig istället och det fungerar mycket bättre. Bra mättnadskänsla och när jag inte går till någon affär så duger bubbelvattnet på jobbet alldeles utmärkt. Det funkar inte till 100%, men med små steg så närmar jag mig. Att äta ute är en lyx som vi brukar unna oss lite då och då, men det kostar en hel del. Här får vi försöka begränsa oss, men inte ta bort helt för det är ju faktiskt ganska trevligt. Mitt mål just nu är att vi bara ska handla mat när vi veckohandlar samt någon enstaka gång äta ute. Inte en massa okynnesköp däremellan. Jag kanske ska sätta ett 20% mål på matkontot…?

Efter mitt förra blogginlägg så blev det lite diskussion på Twitter om investeringar och det resulterade i att jag blev inspirerad av @SnackarGoja att börja spara i aktier/fonder. Nu har jag öppnat ett Avanzakonto och gjort mina första trevande investeringar. Tänkte att en del av mitt 20% sparande skulle gå in på Avanzakontot för att kanske förhoppningsvis växa till sig lite till framtiden. Nu hoppas jag att jag blir lite intresserad och inspirerad och lyckas få till en bra mix. Får väl försöka att komma ihåg att rapportera lite i mina 20% månadsinlägg hur det går. Jag har i alla fall börjat med en relativt trygg bas med Robur och Globalfond som verkar gå bra och har låga avgifter, jag har även lagt in ett Autoplacerings uppdrag(?) som en start för att få lite spridning. Regelbundet månadssparande skulle vara det bästa, så det kör jag på. Kan väl kanske även slänga in lite extra ibland och köpa något intressant.

 

20% – april

20% – Mars

Har inte märkt av min sparkvot så mycket denna månaden heller – så skönt att det bara rullar på! 20% av min månadslön är ett riktigt bra sparande för de flesta och jag inser verkligen att det inte är alla förunnat att kunna spara ens en enda krona. Jag avundas inte de som varje månad är tvungen att prioritera bort nödvändigheter och vända på varje krona, men jag är samtidigt grymt imponerad över de som lever på detta sätt och ändå löser sin situation. Jag är priviligierad som aldrig har behövt ha det fattigt ”på riktigt”. Visst har jag i perioder tyckt att jag har haft väldigt dålig ekonomi, men helt ärligt så berodde det enbart på mina vanor och onödiga prioriteringar. Jag har alltid kunnat köpa mat och alltid kunnat betala hyran och jag har även haft underbara föräldrar som kunnat bidra med lite guldkant på tillvaron när det kändes knapert och de har även sparat till mina barn så att de båda har en grundplåt till att kunna köpa ett boende utan att behöva ta allt för höga topplån. Som jag skrivit tidigare så är målsättningen att kunna spara mer än 20% och det skulle jag kanske kunna göra redan i dagsläget, men eftersom vi inte riktigt har landat i vilken nivå vi kommer att ha i hushållet ännu (pga planerat husköp) så känns det lite meningslöst att höja. Istället försöker jag se över olika kostnader och se om jag kan kapa lite här och där.

Matkostnaderna försöker jag jobba på. Det blir lite svårare nu när vi bor hemma tillsammans allihop igen eftersom det blir mat till fler personer. Jag tänker faktiskt inte be mina arbetslösa barn att betala hemma, däremot så ska de naturligtvis få hjälpa till hemma genom att dra huvudlasset med alla hushållssysslor så länge de inte har någon annan sysselsättning. Vi har råd att lösa det så och då tycker vi att det är bästa lösningen. Får de jobb så får de naturligtvis börja betala ”sin” del av kostnaderna. Mitt i trångboddheten så hoppas jag att denna lösning kommer att bidra till att kunna hålla nere matkostnaderna genom att jag (som är den som oftast lagar mat) får mer tid över till att planera och laga ”riktig” mat, från grunden samtidigt som jag kan få hjälp i köket. Jag är ganska dålig på att laga ordentlig mat från grunden i dagsläget och det gör att maten blir dyrare. Baka är också något som jag både hoppas få tid till samt att det nog kommer att ingå i barnens hushållssysslor = bättre, godare och billigare bröd. Att kunna ta sig tid att förbereda grönsaker till maten är något som jag brukar prioritera bort och som jag hoppas får mer tid till. Även tid till att handla i lugn och ro och ha tid till att ordentligt planera vad som ska handlas genom att göra matlista varje vecka. Att göra/införa allt på en gång kommer säkert inte att fungera, men att få in bra rutiner lite här och där och som bara blir fler kommer säkert på sikt att få ned matkostnaderna samt ge oss bättre matvanor.

När det gäller annan konsumtion så tycker jag att jag har fått ordning på mina shoppingimpulser, handlar i princip ingenting numera. Kläder har jag det jag behöver och prylar känns inte så inspirerande ändå eftersom vi ska flytta. Utmaningen blir att hålla shoppingimpulserna i schack när vi köper hus som kanske behöver en del möbler och annat. Hoppas att jag kommer att kunna hålla mig till en ganska avskalad stil, dvs inte övermöblera eller överpynta. Jag har ju även tänkt att jag ska försöka att handla begagnat så långt det går.

20% – Mars

20% – februari

Återigen har en månad rullat på utan att jag har känt av någon pengabrist. Kan det vara för att vi har så mycket annat att göra just nu så det finns inte ens tid att fundera på shopping? Nästa månad ska jag förhoppningsvis ha tid att ta tag i matkostnaderna på ett lite mer övergripande sätt (eller är jag bara tidsoptimist?). Vi rör oss sakta men säkert mot lägre boendekostnader i familjen vilket är mycket positivt. Helst skulle jag vilja skynda på det mer, men bristen på hus till försäljning gör att det går lite sakta. Därför tänkte jag fokusera på matkostnaderna ett tag istället. Att skapa struktur här går i vågor, jag är väldigt duktig med matlista, shoppinglista, matlådor, osv i några veckor, sedan händer något och jag tappar det i några veckor. Blir lika irriterad på mig själv varje gång, för det är så mycket enklare när det är ordning och strukturerat. Skärpning nu!

 

20% – februari

20% – januari

Återigen kan jag konstatera att en månad har gått och jag har inte haft något problem med att spara. Jag är faktiskt riktigt förvånad över att det rullar på så bra. Jag har inte gjort några anpassningar utöver att jag i princip slutat handla saker. Det finns alltså en enorm potential! Vi äter fortfarande lika oplanerat och dyrt och vi har inte sett över våra hushållsutgifter. Förhoppningsvis kommer det att gå ännu bättre när vi flyttat och därmed styrt över våra utgifter till att bli ännu lägre. Målet någonstans i framtiden är att jag (tillsammans med maken) ska gå runt på en inkomst motsvarande 10 000 kr/månad för var och en av oss. Det är ungefär där den lägsta pensionsnivån ligger vad jag har förstått. Jag tror heller inte att pensionssystemet kommer att förändras så mycket i ”den änden”, utan det är de som förväntar sig en högre pension som kommer att bli rejält besvikna i framtiden. Ett samhälle (under fortsatta normala förhållanden) kommer nog aldrig att våga ta bort grundnivån, men att förutsätta att de som tjänar mer får ta ett större ansvar för sin egen ekonomi är inte lika kontroversiellt. Dessutom tänker jag inte förutsätta att vi kommer att vara 2 st hela livet ut, så att anpassa sig till endast 10 000 kr/månad totalt är också en målsättning, sedan blir allt utöver detta bara en bonus.

Jag har landat i att jag kommer inte att gå in och peta i eller förändra mitt 20% sparande förrän vi har köpt hus, det finns lixom inte riktigt någon motivation att räkna på något som jag inte vet så mycket om.

20% – januari