20% – juli och augusti

Sommaren gick lite fortare än jag var beredd på. Inte samma värme som förra året (tack och lov) men jag har saknat lite badväder. Vi har i alla fall tagit tillvara våra ledigheter och åkt iväg på små minisemestrar med roliga aktiviteter. Därmed så har det även kostat en del. Jag har inte tagit av mina sparpengar, men lönekontot har varit ganska tomt i slutet av månaderna. Nu när jag börjat jobba så insåg jag även ganska snabbt att jag dessutom behövde komplettera garderoben. Två månader med, för min del, ganska mycket utgifter och ändå har sparandet löpt på enligt plan. Det visar att det finns bra marginaler i mitt sparande och att jag faktiskt skulle kunna höja utan större problem. Att det går åt mer pengar på semestern är ju inget konstigt eller ovanligt.

Även huset fortsätter att sluka en del pengar, men vi har tack och lov tagit höjd för detta från början så det har inte påverkat sparandet, bara vår buffert (jag gör en skillnad där och räknar inte in husbufferten i mitt sparande).

Min ”krasch” orkesmässigt kostar också en del, men någonstans ser jag det som en investering i mig själv. Att hitta sätt att kontrollera och sänka mina stressnivåer och mitt blodtryck kan på sikt innebära att jag kan sluta med medicin – och det är en utmärkt prepp. Just idag kostar jag dock på mig yrkesmässig hjälp i form av 90 min avslappningsmassage och jag tänker njuta av varje minut!

Annonser

20% – juni

Som vanligt så rullar det på med sparandet, men utöver mina 20% så amorterar vi också. Egentligen så ska väl det också räknas som sparande. Hursomhelst så är jag just nu nöjd med min nivå av sparande.

Ekonomiskt så preppar jag för att jag ska kunna klara mig på en minimal inkomst, framförallt när jag gått i pension. Av den anledningen har vi tex bytt vårt dyra boende i lägenhet mot ett billigare i hus (som kostade mindre än hälften av vad vi fick för lägenheten). Vi har ett huslån på mindre än 50% av det vi köpte huset för och planen är att betala bort det så fort det är möjligt utan att vara extrema – det innebär med dagens låga räntor att vi utan problem kan amortera 3 000 kr i månaden. Ingen av oss är högavlönade utan tjänar nog som vilken medelsvensson som helst, varken dåligt eller jättebra. Boendekostnaderna är de kostnader som man oftast upplever som svårast att påverka, samtidigt som man oftast faktiskt kan anpassa sitt boende efter sin ekonomi även om det ibland innebär att man måste flytta ifrån storstaden med de högre boendepriserna. Om man har möjlighet att köpa sin bostad så har man oftast också bäst förutsättningar att på sikt kunna få låga boendekostnader. Hyr man sin bostad så är man utlämnad till fastighetsägaren och de hyror som sätts där, då kan man endast påverka genom att välja en billigare/mindre lägenhet. Att hyra sin bostad där man har tänkt att bo länge anser jag därför inte vara bra prepp, samtidigt som jag inser att alla inte har möjlighet att köpa. En ventil för de som hyr blir då bostadsbidrag, vilket jag tror att man inte kan få när man äger eftersom bostaden då har ett värde som gör att man inte kvalificerar sig för bidrag(?). I det här sammanhanget så är ett jobb viktigt eftersom det är arbetsinkomsten som till en början ger förutsättningen för att kunna skaffa sig det billiga boendet, om man nu inte har en stor summa pengar att tillgå av andra orsaker.

Kostnader för mat och nöjen är lättare att påverka. Nöjen kan man avstå eller välja sådana som inte kostar något och mat kan man klara sig på ganska låg kostnad om man verkligen går in för det (undantag för vissa som måste köpa specialkost). Här tror jag också att det ofta är en mognadsfråga. Jag hade inte klarat av att sänka mina utgifter på detta sätt (om jag inte hade varit absolut tvungen) när jag var yngre. Hade jag pengar så gick de alltid åt.

Det jag vill komma till är att mitt mål är att jag ska ha en boendekostnad som endast består av driftkostnader där jag även har gjort det jag kan för att hålla även dessa låga och sedan även hålla matkostnaderna på en låg nivå. Min målsättning är att jag med sämsta tänkbara ekonomi ändå kan bo kvar, även om jag skulle bli själv med bara en inkomst.

20% – Maj

Jäklar så det går fort nu! Maj har i alla fall rullat på utan några större konstigheter. En del större utgifter på huset har det varit, men de var planerade och pengar undansatta sedan tidigare. Så skönt att vi kan göra riktigt stora ruståtgärder utan att behöva låna pengar (än så länge i alla fall). Det har inte blivit så mycket utgifter på trädgården denna månad heller, främst pga vädret. Efterlängtat regn har kommit i stora mängder och inspirationen att fixa ute har inte riktigt infunnit sig. Planerat har jag i alla fall gjort, men det är främst till i höst.

Jag har även försökt att skriva lite ”matdagbok” utifrån kostnader. Det har gått sisådär, men jag kan i alla fall se tydliga drag. Om vi är ”duktiga” och äter hemlagad mat, dvs inte halv-/helfabrikat så kan vi äta väldigt bra kvalitetsmat hela familjen och även få minst två matlådor för (ibland långt) under 100 lappen. Här ser jag en stor förbättringspotential för vår del. Visst är jag ambitiös vissa dagar och gör ordentlig mat, men tidsbrist och latmasken gör att det blir utelunch och snabblagad middag minst några dagar i veckan. Vardagarna är svårast att styra upp eftersom jobb och träning gör att tiden inte riktigt räcker till ibland. Jag tacklar detta så som jag tacklar de flesta av mina förändringar, små steg i taget för att förändra vanan att ta genvägar så rör jag mig sakta med säkert mot målet att sänka matkostnaderna och samtidigt höja matkvalitén.

Jag gick även in och såg över mitt sparande nyligen. Jag har ju allting inställt på automatiska dragningar och insättningar så jag behöver inte egentligen göra så mycket och därför är jag inte inne och tittar så ofta. Därför var det väldigt kul och inspirerande att se hur mycket det hade växt till sig. Jag stuvade om lite i fördelningen men har kvar nivån. De extra pengar jag kan sätta undan utöver 20% hamnar på ett vanligt sparkonto just nu eftersom det är en hel del investeringar i hus och tomt som behövs fortfarande. Det är i alla fall riktigt inspirerande att se hur mycket jag faktiskt klarar av att spara varje månad, eftersom det egentligen är mycket mer än 20% när jag räknar in allt.

Jag som i hela mitt liv varit en riktig slösare som inte hade något kvar på lönekontot när halva månaden var kvar har nu alltid pengar kvar på kontot och det växer dessutom – en härlig känsla!

20% – april

Så har ännu en månad susat förbi. Det går fort nu. Sparandet har gått bra trots att det varit en del extra utgifter till mina odlingsplatser. Har anlagt ett nytt land som innebar köp av brädor och 25 säckar jord samt att jag var iväg och köpte en hel del plantor (jordgubbar, rabarber, blåbärstry, smultron). Det kostar att bygga upp sina odlingar, om några år antar jag att det lugnar ned sig med kostnader och kommer att vara mer underhåll. Eftersom jag har haft extra kostnader för odlingarna så har jag passat på att vara extra snål på andra ställen. Inga ”nöjen” som kostar, inte ätit ute, inte shoppat en massa onödigt (vilket jag försöker att inte göra i vanliga fall heller). Att ”vara sparsam” ser jag inte längre som någon uppoffring, det blir ett enkelt val och jag tänker inte ens så mycket på det.

Dessa inlägg börjar verkligen bli lite samma samma nu. Jag känner att det mest bara rulla på och det är väldigt positivt men det måste bli väldigt tråkigt att läsa. Få se om jag fortsätter att månadsrapportera.

 

20% – mars

Mars månad har mest gått i sjukskrivningens tecken och det visar sig även i ekonomin nu såhär i slutet av månaden när det är lönings dags. Har inte tänkt göra några förändringar i sparandet pga det utan tänkte se om det inte går bra ändå. Sjukskrivning innebär till viss del även mindre utgifter, mer tid till att laga bättre (och billigare) mat samt att baka själv i högre grad. Det jag har ”levt” på denna månad är ju lönen för februari, men det är mycket kvar av den så det ska nog inte bli några problem nästa månad. När det gäller sparandet så har jag även smittat min andra hälft. Även maken har börjat bli mindre konsumtionsbenägen kombinerat med ett extrajobb med lite extrainkomster. Nu ska jag hjälpa honom att börja sätta undan en del i fonder så att det finns förutsättningar för att det ska växa till sig lite.

Så mycket mer har jag inte att skriva om denna månad, det har varit ganska händelselöst.

20% – februari

Februari månad har verkligen passerat obemärkt förbi. Inga särskilda utgifter utöver lite odlingsgrejor och vi har inte gjort något som kostat pengar. Därmed så har heller inte sparmålet varit något problem. Både maken och jag märker av att vi har mycket mer pengar över än tidigare, och då har inte maken satt något särskilt sparmål överhuvudtaget, han bara konstaterar att det är väldigt mycket kvar på lönekontot. Jag försöker leda in honom på att sätta undan pengarna i ett fondsparande så att de förhoppningsvis växer lite.

Mitt sparmål har främst förändrat mitt beteende och hur jag tänker kring konsumtion. Det är egentligen helt otroligt hur man kan påverka sitt beteende. Jag har vid flera tillfällen den senaste tiden gått runt i affärer för att ”shoppa lite”. Det är egentligen inget specifikt jag behöver (och det är väl det som är ”problemet”) men jag skulle behöva lite mer kläder som är lämpliga att ha på jobbet. Jag har lite dåligt med representativa kläder som är varma, jag snurrar runt på några få varmare ulltröjor och det är helt enkelt lite tråkigt. Efter flera shoppingrundor så har jag fortfarande inte köpt något och jag känner verkligen ett motstånd mot att handla sådant som jag inte specifikt har planerat att köpa. Det är faktiskt en ganska skön upptäckt eftersom jag tidigare impulshandlade ganska mycket. Framförallt har jag svårt att handla till mig själv eftersom jag någonstans vet att jag inte absolut behöver något, det är lite lättare att tex handla en present eftersom jag då känner att jag måste och problemet då blir bara att hitta något vettigt och bra. Jag känner verkligen att mina små steg, lite i taget, är helt rätt väg att gå. Jag har inte tyckt att detta sparmål har varit jobbigt, jag har inte känt att jag gjort en massa uppoffringar och steg för steg så ser jag att jag skulle kunna göra en liten till förändring och få lite mer på sparkontot, jag har redan höjd det lite mer så det ligger egentligen över 20%. Samtidigt så undviker jag att spara på kvalitet. Om jag behöver ett visst klädesplagg, särskilt ytterkläder som slits hårt, så betalar jag hellre mer just då men slipper köpa nytt på lång tid. Jag försöker även så långt det går att tänka kvalitet när det gäller mat, där vill jag köpa och äta bra mat så mycket det går. Jag köper numera endast svenskt kött/fågel och helst även ekologiskt, ägg har vi hittat ett ställe i närheten som har bra ägg från egna höns, jag försöker tänka till när det gäller frukt, men där är det svårare. Även när det gäller maten så tar jag ett steg i taget och jag började med svenskt kött och har sedan lagt till mer och mer, tex mitt försök till att äta mer vegetariskt. Mat får kosta om det är bra kvalitet, här har jag inga sparmål ännu.

20% – januari

Ännu har jag inte justerat mitt sparmål, har faktiskt inte hunnit se över det ännu men har märkt att det blir lite mer än 20% varje månad så det är bara positivt. Vi har i alla fall varit till banken och höjt vår amortering rejält samt bundit räntan eftersom det känns som det rätta just nu. Det är ändå skönt att veta vad vi har för ränta och vad vi ska betala i några år framöver. Det märks att julen har passerat och allt är tillbaka till det normala – skönt. Jag har faktiskt fyndat lite i rean. Behövde lite kläder och passade på när det var halva reapriset, man får ganska mycket för pengarna då och kan få bra kvalitet utan att betala hutlöst mycket. Om man ändå ska handla så är det lägligt att passa på när det är nedsatta priser.

Jag har ju fördelat mitt sparande på fonder, sparkonto och Lendify. Alla tre delarna växer sakta med säkert. Sparkontot är det jag tar av om jag behöver, de andra två rör jag inte. Sparkontot används ibland till större planerade inköp och det känner jag är helt OK. Mitt främsta (kortsiktiga) mål var att jag skulle sänka mina månadskostnader och se om jag kunde klara mig på mindre pengar. De större, planerade inköpen är som regel sådant som är mer av karaktären ”nice to have” än ”must have” och därmed så klarar jag mig ändå om jag inte skulle ha haft pengarna (tex om jag blir arbetslös). Ett större köp som jag ser kommer att komma är nog en ny extrabil, den vi har börjar bli väldigt gammal och det är nog bara en tidsfråga innan den går sönder och behövs bytas ut. Vi måste inte ha två bilar, men det är väldigt bekvämt så om det finns pengar så kommer vi nog att fortsätta ha två.